Pentingkah Insuran Takaful Pada Kita?

KAMI DI PRUDENTIAL BANK SIMPANAN NASIONAL  TAKAFUL BERHAD (PruBSN Takaful) MENYEDIAKAN PLAN 3 IN 1 IAITU PERLINDUNGAN + MEDICAL CARD + SIMPANAN. PLAN YANG MENGUTAMAKAN KESELESAAN SEMASA ANDA.

Mmg kebykan org xtau bagaimana konsep takaful insurans ni berfungsi. Sbb tu dia sering rasa rugi bila masuk insuran takaful sbb xpernah claim. Byr bln-bln tp x rasa manfaatnya, sbb kebetulan sihat manjang. Disebabkan itu kita kena faham konsep takaful insurans berbeza insuran konversional. Kenapa bila kita terminate takaful insurans dlm masa yg singkat, kita dpt cash value yg rendah banding dgn semua premium yg kita telah byr? Antara sbbnya duit premium tu sebhgiannya utk takaful insurans charges yg dikumpulkn sebagai tabung dana sakit utk tolong sesama ahli.Cth: utk digunakn byr claim org. Anggap aje premium tu ibarat duit 'kutu' tp terima duit bukan pakai ikut turn undi bulan tp dia ikut turn terima duit siapa yg sakit dulu.Sebhgian duit premium juga bayar kos pengurusan cth kos sewa bangunan,letrik, kos staff admin yg buat claim,kos urusan surat menyurat dsb. Sebhgian duit premium juga dilaburkan utk mendptkan pulangan utk dana tabung & pulangan peserta @ pemegang polisi takaful insurans. Abis tu kalau kita minta blk duit premium 100% mcm mana la takaful insurans nak byr, claim peserta yg baru join 8 bulan, pastu meninggal..boleh dpt pampasan 4 juta mcm ni? Be reasonable la skit. Ingat duit pampasan claim tu semua dtg dr langit ke apa? Ingat dtg dr duit poket ejen ke? Cuba buat simpanan bulan2 dlm bank, pastu dpt sakit buah pinggang..agak2 boleh minta pampasan kat bank? Takaful insurans ni kira mcm kita beli perjanjian. Anda sakit,kita byr. X kira la ekonomi gawat ke kalau dah janji pampasan meninggal dpt RM100k, gawat2 pun tetap akan dpt RM100k bila meninggal. Bukan mcm bank, time gawat, time tu la nak naikkan interest. X ke nyusahkan org mcm tu. Lagi satu, dia kata rugi sbb x pernah claim sbb sihat manjang. Abih tu, xkn nak tunggu sakit baru nak amik takaful insurans? Org kalau main loteri, dia tunggu result loteri keluar br nak beli nombor. Mampus kedai loteri pun blh bungkus! Buka la sket minda tu. Sekadar kongsi ilmu tentang definisi takaful insurans.

Apabila disuruh membuat keputusan sekarang, kebanyakan orang akan memberi alasan, “Tunggulah dulu. Saya belum fikirkan lagi”. Minggu depan, apabila ditanya lagi, alasan yang sama dia berikan, “Takaful Insurans"? Saya belum terfikir lagi untuk membeli takaful insurans”. Saudara...untuk membeli takaful insurans, anda sebenarnya TIDAK PERLU FIKIR LAMA-LAMA! Mungkin anda bersikap sebegini kerana anda belum perlukan takaful insurans. Mungkin anda sangka, apa yang telah berlaku ke atas orang lain, tidak akan berlaku kepada diri anda. Sedikit pun tidak terlintas di fikiran anda bahawa, takaful insurans itu hanya boleh dibeli selagi anda masih sihat 100 peratus. Jika kesihatan sudah tidak mengizinkan, tidak ada syarikat takaful insurans yang akan menerima anda lagi walaupun anda mampu membayar premium yang tinggi. Dan jika anda masih lagi ingin berfikir, sama ada anda perlukan takaful insurans atau tidak, marilah kita sama-sama berfikir secara jujur sekarang! Tahukah anda, jika anda menghidap kanser pada peringkat keempat (kanser yang sudah merebak ke seluruh badan), sekali rawatan ‘kemoterapi, kosnya RM9000.00? Jika dalam seminggu anda terpaksa menjalani rawatan tersebut 5 kali, dalam sebulan anda memerlukan rawatan lebih RM180,000.00. Itu baru kos rawatan ‘kemoterapi’ untuk sebulan. Jika selamanya anda ditakdirkan mengalami nasib serupa, apakah jalan penyelesaian anda?

Menggunakan simpanan sendiri? 

Berapa banyakkah simpanan yang anda miliki sekarang? Cukupkah simpanan anda itu?

Jika anda baru hendak mula menyimpan, berapa lamakah untuk anda mengumpul wang sebanyak RM180,000.00 itu? Sedangkan anda memerlukan wang tersebut dengan segera!

Mampukah anda menyimpan RM750.00 sebulan, tanpa gagal, selama 20 tahun, semata-mata untuk mengumpul tabung RM180,000.00 itu? Bolehkan anda menunggu sebegitu lama?

Menjual harta benda?

Adakah anda terdiri dari golongan yang kaya? Adakah anda memiliki harta yang boleh dijual dengan cepat? Biasanya, bila anda menjual harta dalam keadaan terdesak, anda terpaksa menjualnya pada harga murah. Bolehkah hasil jualan tersebut menampung kos rawatan anda? Di mana isteri dan anak-anak anda akan tinggal, bila rumah dan harta anda sudah dijual?

Memohon pinjaman?

Adakah bank yang sudi memberi anda pinjaman, jika sudah sakit kritikal dan tidak lagi berupaya untuk bekerja? Adakah anda memiliki kawan yang kaya, yang sanggup meminjamkan duit yang banyak kepada anda, tanpa banyak soal? Siapa sanggup tanggung hutang pinjaman anda, jika anda tidak mampu bayar?

Meminta derma?

Adakah badan kebajikan yang mampu memberi anda wang sebanyak itu, tanpa banyak soal atau kerenah birokrasi? Sanggupkah anda menunggu begitu lama, untuk melakukan kutipan derma sebanyak itu? Atau membuat rayuan melalui Bersamamu di TV3?

Apa lagi yang anda fikirkan?

 

Walaupun banyak cerita sudah tersiar mengenai kehidupan orang lain, yang terpaksa hidup menderita akibat musibah yang menimpa mereka, namun masih ramai yang ingin berfikir panjang untuk mendapatkan perlindungan insurans.

 

P/S: Carilah jalan penyelesaian yang mudah, murah, selamat dan terjamin tanpa menjual harta benda anda atau meminta derma. Jangan biarkan keluarga anda turut sama menderita akibat kedegilan anda sendiri.

   
Saya Jamal Bin Sapian dari Ipoh, Penasihat / Perunding Takaful anda mempromosikan Pelan Takaful Health 3 In 1 (Perlindungan + Kad Perubatan Takaful + Pelaburan Unit Trust Bertakaful) Dari Agensi Yang Mewakili 2 Gabungan Syarikat Gergasi Iaitu Prudential Holdings Ltd dan Bank Simpanan Nasional (BSN) di mana pada tahun 2006 wujudnya Prudential BSN Takaful Berhad (PruBSN Takaful) 100% berlandaskan Syariah.

Di bawah adalah serba ringkas mengenai pelan yang saya bawa.
TAKAFUL HEALTH. HEALTHY? WE REWARD. SICK? WE COVER.
 
1-TAKAFUL HEALTH MEDICAL CARD (KAD PERUBATAN)  
Had Tahunan RM50,000 ke atas..mempunyai pilihan untuk 'waive'kan had tahunan kad perubatan. Had Seumur Hidup RM500K sehingga RM1.5JUTA. Kad Perubatan Prudential BSN Takaful melindungi anda daripada semuanya jenis penyakit yang wujud sebelum dan selepas polisi dikuatkuasakan. Ini bermakna sekiranya ditakdirkan H1N1 bermutasi kepada H2N2 dan terpaksa dimasukkan ke hospital, maka Kad Perubatan masih boleh ditunjukkan dan anda berpeluang mendapatkan rawatan yang terbaik untuk anda di hospital yang terbaik.
Dengan plan Takaful Health yang TERBAIK di Malaysia, anda berpeluang untuk mendapat REWARD sekiranya kad perubatan tak digunakan dalam tempoh setahun.
TH100 - Elaun Sihat RM100/tahun, TH 100 (RM500,000) for 4 bed wards
TH150 - Elaun Sihat RM150/tahun, TH 150 (RM625,000) for 3 bed wards
TH200 - Elaun Sihat RM300/tahun, TH 200 (RM750,000) for 2 bed wards
TH300 - Elaun Sihat RM400/tahun, TH 300 (RM1,000,000) for 1 bed wards
TH400 - Elaun Sihat RM500/tahun, TH 400 (RM1,500,000) for VVIP wards
Kad perubatan pertama yang memberikan REWARD pada setiap tahun yang anda sihat.


2-Manfaat Crisis Shield - 36 Penyakit Kritikal
Jika didapati terkena salah satu daripada 36 penyakit kritikal, anda akan mendapat wang tunai sebanyak yang tertulis dalam polisi anda.Tiada polisi tambahan dikenakan. FOC POLICY. Contoh Pampasan: RM30K (mengikut pelan polisi yang dipilih)

3-Manfaat Contributor
Bayaran setiap bulanan anda akan menjadi percuma dan akan di bayar oleh syarikat Prudential Takaful BSN sehingga tarikh matang polisi anda. Manfaat Perlindungan, Pelaburan Hari Tua dan Kad Perubatan anda akan menjadi PERCUMA sehingga anda berumur 80 TAHUN apabila disahkan menghidap penyakit kritikal yang menyebabkan anda hilang punca pendapatan.

4-Manfaat Elaun Hospital
Menginap sekurang-kurangnya 6 JAM layak mendapat elaun 1 HARI. Manfaat elaun sehingga RM400 sehari (bergantung pada caruman), untuk setiap tempoh tinggal di hospital.(Masuk Wad)

5-Manfaat Medical Cover  
Elaun RM50 ke atas setiap hari – manfaat Hospital
Elaun RM100 ke atas setiap hari – manfaat Rawatan Insentif (ICU)
Elaun RM2,500* Setiap prosedur – Manfaat Prosedur pembedahan

6-Manfaat Pampasan Mingguan (Weekly Indemnity)
Elaun sehingga RM1400 Ke atas Seminggu – Hilang upaya Penuh Sementara.
MC di rumah tetap dibayar.

7-Manfaat Kematian dan hilang upaya Kemalangan (ADD)
Diberi pampasan seperti yang terdapat dalam polisi. Contoh: RM40000 (bergantung pada caruman) RM2000 khairat kematian (bergantung pada caruman)
*ANDAI BERLAKU KEMATIAN AKIBAT KEMALANGAN, PEWARIS AKAN MENDAPAT JUMLAH ADD+JUMLAH MANFAAT KEMATIAN SEKALIGUS..dlm kes ini ADD RM40k+ MANFAAT KEMATIAN RM50K+RM2000 KHAIRAT+SIMPANAN(Jika menyumbang dalam akaun Takaful Saver)= RM92K+(Simpanan Di Takaful Saver)
*ANDAI BERLAKU KEMATIAN / KEMALANGAN AKIBAT MENAIKI KENDERAAN AWAM YANG BERTIKET DI DARAT, PAMPASAN KEMATIAN 'ADD' AKAN DIBAYAR SEKALIGANDA JUMLAH ASAL. Contoh: RM50K + RM40K= RM90K ...
RM90K x 2= RM180K....+ RM2K khairat + simpanan(jika menyumbang dalam Takaful Saver)=Total RM182K + (Simpanan Di Takaful Saver)

8-Manfaat Kematian (Death Benefit)
Pewaris akan mendapat bayaran dari syarikat PruBSN Takaful berjumlah seperti yang tertera dalam polisi. Contoh: RM50000 (bergantung pada caruman)


9-Manfaat Disability Benefit
Pewaris akan mendapat bayaran dari syarikat PruBSN Takaful berjumlah seperti yang tertera dalam polisi. Contoh: RM50000 (bergantung pada caruman)

10-Manfaat Spouse Contributor
Pasangan anda / anda tidak perlu lagi membayar premium bulanan dan akan menjadi percuma. Pihak syarikat PruBSN Takaful akan membayar premium bulanan anda / Pasangan anda sehingga tarikh matang insuran takaful jika pasangan anda / anda yang meninggal dunia atau disahkan mengidap penyakit kritikal atau lumpuh.


11-Manfaat Parent Contributor
Polisi Takaful anak anda akan menjadi PERCUMA (sekiranya anak memiliki polisi kami) sehingga berumur 25 tahun jika ibubapa yang meninggal dunia ATAU disahkan mengidap salah satu daripada 36 penyakit kritikal atau lumpuh DAN tak mampu bekerja.


12-Pelaburan / Tabungan / Simpanan
Pihak syarikat PruBSN Takaful akan melaburkan sebahagian premium bulanan anda dalam pelaburan islamic dan akan disimpan ke dalam akaun simpanan anda. Anda boleh mengeluarkan wang bila-bila masa jika wang dalam akaun tabungan anda sudah melebihi RM1K.

13-Takaful Saver (Unit Trust Bertakaful Terunggul Di Malaysia)
95% premium anda dikhaskan untuk membuat pelaburan sahaja. Pulangan untuk simpanan pendidikan anak-anak (takafulink cerdik saver) atau simpanan persaraaan anda..tambahan kepada manfaat KWSP/ pencen yang anda terima. Menjamin saraan anda bertambah baik.

14-GABUNGAN RIDER (RIDER DIATAS BOLEH JUGA APPLY PADA PELAN TAKAFULINK CERDIK)
Untuk simpanan pendidikan anak-anak. Bagi yang tidak minat untuk mengambil bahagian dlm skim SSPN dan pinjaman PTPN untuk anak-anak mereka. Pelan ini ternyata memberi kelebihan yang banyak berbanding menyimpan secara simpanan biasa di bank. Kerana jika anda menyimpan di bank simpanan biasa…setiap simpanan bulanan anda hanya memberi anda pulangan yang sedikit...tetapi jika anda mencarum dalam takafulink cerdik…disamping menyimpan untuk pendidikan anak anda…anak anda akan dilindungi dari segi perubatan dan kos rawatan kesihatan dan segala manfaat seperti yang dinyatakan diatas. Mana lebih baik?...anda tentukan…masa depan anak anda.
Perkara diatas hanyalah ilustrasi…………KETERANGAN TERPERINCI...???

sila hubungi Jamal di talian 012-414 7464 untuk membuat appointment.

Jika anda berminat untuk mengetahui mengenai pelan TAKAFULINK dan juga TAKAFULINK CERDIK (pendidikan anak-anak)… berikan saya masa untuk memberi penjelasan secara lebih lanjut. Satu temujanji (appointment) dengan pihak tuan amatlah saya hargai.
 
Best Regards,
JAMAL BIN SAPIAN 
TAKAFUL CONSULTANT

Representing,
PRUDENTIAL BSN TAKAFUL BERHAD
HANDPHONE: 012-414 7464

TAKAFUL HEALTH. SICK? WE COVER. HEALTHY? WE REWARD


Proses Pencaruman Insurans-Waiting Period (Tempoh Menunggu) 
Tidak semua manfaat dilindungi sebaik sahaja polisi berkuatkuasa (inforced). Ada yang memerlukan 30 hari, 60 hari dan 120 hari polisi berkuatkuasa, baru manfaat dilindungi. Terutamanya medical card.
Berikut adalah contoh tempoh menunggu bagi Plan Prudential BSN Takaful.

Tips untuk anda. Perkara penting yang anda perlu tahu sekarang ni adalah:

1. waiting period untuk penyakit-penyakit specific atau kronik iaitu 120 hari selepas polisi berkuatkuasa.

  senarai penyakit spesifik adalah seperti berikut:

- Batu karang di dalam sistem kencing atau hempedu
- Hipertensi atau Penyakit Kardiovaskular (kecuali serangan jantung)
- Diabetes Mellitus
- Semua jenis ketumbuhan, cyst, polips atau kanser (barah)
- Pembedahan sinus, septum hidung atau tonsil
- Hernia, buasir atau fistula
- Endometriosis atau difungsi pendarahan uterin

2. waiting period untuk demam iaitu 30 hari daripada polisi lulus.  

3. kemalangan serta-merta polisi lulus.

p/s: ambillah takaful semasa sihat...setelah sakit maka tiada takaful / insurance company lagi yang akan menerima kita...macam mana perkara ini biasa terjadi, sebabnya, ada kalanya kita ingin mengambil polisi insurance berfikir panjang sehingga berminggu-minggu atau berbulan-bulan. Kemudian, kita ambil polisi, sekali kena penyakit spesifik yang dinyatakan di atas, tak boleh nak claim. Sebab tidak cukup tempoh menunggu. Seterusnya ini akan jadi salah satu punca client marah dan tak percaya kepada insurance/takaful. Sedangkan mereka boleh elakkan perkara ini daripada berlaku dengan bertindak lebih awal. Tapi, kalau dah bertindak lebih awal dan terjadi juga, tak boleh nak buat apa, sekurang-kurangnya kita dah berikan yang terbaik kepada diri kita atau pun keluarga kita. Jadi, sebagai pemegang polisi anda bukan sahaja perlu tahu apa yang dilindungi, tapi juga apa yang tidak dilindungi. Saya biasa kongsikan perkara ini kepada client atau prospect saya "Sekiranya kita tidak tahu penyakit tersebut dicover, tiba-tiba ianya berlaku kepada kita, dan insurance/takaful bayar semua kos rawatan, kita marah atau tidak?..tapi, kalau kita tak tau penyakit tersebut tidak dilindungi kemudian ianya berlaku dan tak boleh nak claim, apa perasaan kita?...sekurang-kurangnya kalau kita tahu apa yang tidak dilindungi, kita akan lebih bersedia untuk mencari altenatif lain dah tidak terus mendapatkan rawatan di hospital pakar yang mana kita tahu kosnya adalah sangat tinggi."

BAGI MEREKA YANG BERKATA:
PERTAMA- Company dah bagi insurans cover unlimited....
KEDUA - Tak perlu ambik medical card sekarang sebabnya saya dah ada company punya.
KETIGA- Kerja kerajaan..dah x perlu insurans..semua kerajaan tanggung

PERCAYALAH BAHAWA ANDA YANG BERKATA DEMIKIAN PUN MASIH MEMERLUKAN MEDICAL CARD… KENAPA SAYA BERKATA BEGITU? HUBUNGI JAMAL UNTUK PENJELASAN LANJUT 012-414 7464
 
“Anda akui…anda tak mampu bayar kos perubatan puluhan ribu…50 ribu.. 60 ribu..Tetapi adakah anda mampu membayar 10% dari gaji bulanan anda?..
Anda akui….anda ada kesedaran tentang pentingnya insurans…Tetapi anda rasa belum waktunya…Bilakah anda akan tahu dan sedar sudah sampai waktunya…Anda hanya ketahuinya tatkala anda sudah terlambat...dan anda mungkin akan berkata:..."kalaulah aku ada insurans takaful….”
Anda mungkin berkata, kalau saya bayar insurans takaful bulan-bulan..tetapi tak pernah sakit dan tak pernah masuk wad….rugi lah saya bayar!!! anda tak pernah rugi kerana takaful juga merupakan sistem tabungan...dan anda tak pernah rugi walaupun anda tak pernah sakit dan masuk wad..BUAT MASA INI...akan datang??...ketika umur anda 50 tahun…65 tahun..70 tahun…? Siapakah yang akan menanggung kos rawatan anda di wad ketika itu? fikir-fikirkanlah MY DEAR FRIENDS….

Kalau siapa2 yang yakin 100% dia langsung takkan mengalami PENYAKIT KRITIKAL, PEMBEDAHAN ATAU pemindahan hati RM250,000 sepanjang hidup dia.. tak payah FIKIRKAN PASAL Takaful.

Siapa2 yg rasa dia ada 1% untuk kena PENYAKIT KRITIKAL YANG MEMERLUKAN KOS RAWATAN RM50 RIBU, RM60 RIBU, RM100 RIBU..DAN SEMAKIN TINGGI.. sila hubungi JAMAL  012-414 7464

p/s - Bukan orang yang hisap rokok dan minum arak je yang berisiko kena pembedahan pemindahan hati. Cirrhosis, Hepatitis B & C, penyakit hati autoimmune, hati berlemak tepu, penyakit hati keturunan, kanser hati, benign tumor, biliary atresia dan penyebab yang paling memeningkan sekali - sebab2 yang tidak diketahui...sila hubungi JAMAL 012-414 7464